При предоставлении кредитов населению, законодательство Украины,
предъявляет ряд обязательных требований к Банкам, которые, как
показывает практика, Банки почти всегда нарушают. Другими
словами, сам факт выдачи Вам кредита, всегда возможно в судебном
порядке признать незаконным и недействительным. У такого признания есть
следствие возвращение сторон, в их договорных отношениях, в
первоначальное состояние. То есть заемщик будет должен вернуть Банку
только тело кредита, а Банк заемщику уже уплаченные проценты. При этом
обычно уплаченные проценты можно получить сразу или зачесть в сумму
долга, а возврат тела кредита чаще всего будет проходить способом
вычета из зарплаты 20% на протяжении очень и очень длительного времени,
и здесь инфляция будет работать на Вас. Рассказывает в эксклюзивном
комментарии для УБР Президент "Союза консультантов по экономике и
праву" Игорь Годецкий.
Поэтому возьмите в руки свой кредитный договор, вспомните, как Вы
получили кредит и сравните, выполнил ди Банк следующие требования
законов:
Банк при выдаче Вам кредита, обязан предоставить вам (под роспись)
следующую информацию (ст. 11 Закона "О защите прав потребителей"):
1) имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними, в том числе между обязательствами потребителя;
2) ориентировочную совокупную стоимость кредита и стоимость услуги по
оформлению договора о предоставлении кредита, перечень всех расходов,
связанных с получением кредита, его обслуживанием и возвращением, в
частности таких, как административные расходы, расходы на страхование,
юридическое оформление и т. д. (т. е. сколько Вы заплатите вообще и
процентов в том числе);
3) варианты возвращения кредита, включая количество платежей, их частоту и объемы (то есть не один вариант, а несколько!);
4) возможность досрочного возврата кредита и его условия (это должно быть обязательно прописано в договоре);
5) преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования.
И это далеко не весь перечень информации, которую Банк обязан предоставить Вам, в письменной форме, перед выдачей кредита.
Банк при выдаче Вам кредита, не имеет права нарушать принципы
кредитования (ст. 49 Закона "О банках и банковской деятельности"), один
из таких принципов не позволяет банку выдавать кредит, если ежемесячный
платеж составляет более 50% заработной платы, указанной в справке.
Банк при выдаче кредита, обязан предоставить Вам для подписания
договор, который соответствует требованиям законодательства к кредитным
договорам (ст. 6 Закона «О финансовых услугах и государственном
регулировании рынков финансовых услуг»), так в договоре, среди прочего,
должно быть указано : ответственность обеих сторон, а не только
заемщика за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора,
порядок и изменения и прекращения действия договора, и многое другое;
После подписания договора, в отношениях с Вами, как клиентом, банк не
имеет права нарушать Ваши, гарантированные законодательством права,
например отправлять требование подписать договор об изменении
процентной ставки (ст.1056.1 ГК Украины), и др.
Можно с уверенностью сказать, что в нашей стране, при выдаче
потребительских кредитов, указанные выше ситуации, когда нарушаются
требования законов, имеют место почти в каждом случае выдачи кредита.
В заключение хочется указать еще на две статьи ГК Украины, ч. 1 ст. 203
и ст. 215 в соответствии с которыми договор не может противоречить
законодательству, а также моральным принципам общества, в противном
случае он может быть признан судом недействительным. Поэтому, если мы
хотим уважения к себе и своим детям, то должны отстаивать свои права.
Кстати, относительно позиции банков. В целом она сводится к следующему:
Вы сами пришли к нам, мы дали Вам наши средства - возвращайте. На это
можно ответить следующее: мы пришли к вам и тем предоставили Вам честь,
заработать на нас деньги для себя. Вы жируете за наш счет, играете с
курсом доллара и, еще и делаете нас крайними. Не получится! Потому что
ст. 42 Хозяйственный Кодекс Украины требует, что все риски в том числе
и валютные должны нести Вы. И какие бы заумные фразы Вы не заложили в
Ваши кредитные соглашения, это Вам не поможет! Все это означает что,
правами потребителя Ваших услуг-заемщика - нельзя пренебрегать!
